人力资源社会保障部、财政部、税务总局、金融监管总局、证监会近日联合印发《关于全面实施个人养老金制度的通知》，个人养老金制度于12月15日推广至全国。
《通知》提出，将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品目录，推动更多养老理财产品纳入个人养老金产品范围。记者注意到，在《通知》发布当日，证监会及时优化产品供给，已将首批85只权益类指数基金纳入个人养老金投资产品目录。
个人养老金具有长期性、持续性和规模性，通过积极投资资本市场，有利于分享实体经济发展成果，助力长期保值增值。公募基金行业作为资本市场的专业机构投资者代表，目前已受托管理各类养老金资产超6万亿元，占我国养老金委托投资规模的50%以上，创造了良好的长期收益，积累了丰富的管理经验。
在本次产品目录扩容前，个人养老金产品分为养老目标基金、养老储蓄、养老保险和养老理财四类。其中，养老目标基金199只，包括结合投资者退休时间而设计的目标日期基金，以及以投资者风险偏好为焦点的目标风险基金。
在此次首批85只权益类指数基金中，跟踪各类宽基指数的产品有78只、跟踪红利指数的产品有7只，包括沪深300指数、中证A500指数、创业板指数等普通指数基金、指数增强基金、ETF联接基金等。相关产品均增设专门份额，并实施管理费、托管费优惠安排。
业内人士普遍认为，将权益类指数基金纳入个人养老金投资产品目录，进一步拓宽了个人养老金的可投品种，形成了丰富且差异化的产品货架，有利于提升个人养老金业务吸引力。
近年来，境内指数化投资加速发展，权益类ETF规模已先后突破2万亿元和3万亿元大关。嘉实基金有关负责人介绍，在指数化投资日益成熟的趋势之下，个人养老投资纳入主流宽基产品，有助于丰富个人养老第三支柱的投资品种选择，更好满足多元化的养老投资需求，对促进个人养老金制度长远发展、助力提高养老投资长期总体收益水平、培育市场“耐心”资本、构建“长钱长投”高质量发展市场生态等具有重要意义。
随着新一轮资本市场深化改革各项措施稳步推进，以沪深300指数、中证A500指数、沪深300红利低波动指数、中证500指数为代表的宽基指数获得了海内外资金的认可和青睐，相关指数产品日益成为各类资金财富管理和资产配置的重要工具。
“指数基金费率低廉、风险分散、透明度高、具有长期投资价值等特点，与养老金的长期投资需求较为契合。在海外成熟市场，个人养老金和指数基金之间早已形成‘双向奔赴’的良性互动。”华夏基金首席策略分析师轩伟说，指数基金的纳入，一方面有助于吸引更多中长期增量资金通过指数基金进入资本市场，平抑市场波动，构建“长钱长投”的生态；另一方面，市场成熟度和稳定性的提高也将反哺养老账户收益率提升。
证监会表示，后续将强化个人养老金投资公募基金业务监管，督促公募基金管理人持续提升管理和服务能力，更好支持个人养老金高质量发展。
此外，《通知》还对金融机构服务水平提出了具体要求。例如，商业银行要健全线上线下服务渠道，为参加人变更资金账户开户银行、领取个人养老金等提供更多个性化服务；在依法合规、风险可控前提下，商业银行应当与理财公司、保险公司、基金公司、基金销售机构等加强合作，支持其开展个人养老金业务；等等。
“未来，随着人口结构变化、居民价值投资理念不断成熟、个人养老产品体系持续扩容，个人养老金业务将进入快速发展阶段。”光大银行金融市场部研究员周茂华说，个人养老金产品既需要突出“养老保障”属性，也要提升产品收益吸引力，这对金融机构提出了较高要求。金融机构需要提升创新能力，不断丰富养老金投资产品体系，更好满足多元化、个性化需求。
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